Půjčky bez příjmu

Pokud v současnosti nemáte trvalý příjem, může být hodně obtížné vystačit s finančními prostředky. V bankách budete při žádosti o půjčky bez příjmu většinou odmítnuti. Měli byste jim totiž doložit potvrzení od zaměstnavatele o tom, že pobíráte pravidelnou mzdu. Na rozdíl od velkých bank ovšem nabízejí půjčky bez příjmu nebankovní úvěrové společnosti a soukromí investoři. Při schvalování půjčky často nehraje roli ani to, zda už má žadatel nějaké předchozí záznamy v registrech dlužníků. Díky tomu lze půjčku získat velmi rychle – v některých případech dokonce do 24 hodin. Je se však třeba připravit na to, že budou ve smlouvě požadovány vyšší úroky.

Půjčky bez příjmu jsou učené především pro nezaměstnané a matky na mateřské dovolené. Představují pro ně často jediný způsob, jak překlenout krátkodobou finanční tíseň. Pokud v současnosti splácíte ještě jinou půjčku, tak je třeba počítat s tím, že je vaše jméno uvedené v některém z registrů dlužníků. V případě nebankovních institucí se jedná o Nebankovní registr klientských informací (NRKI). Výhoda půjčky bez příjmu spočívá v tom, že informace uvedené v tomto registru nejsou brány v potaz a že si tedy můžete vzít několik půjček zároveň. Nedoporučuje se ale používat půjčené peníze na splácení některé předchozí půjčky. Pak se totiž můžete dostat do dluhové pasti, ze které může být hodně obtížné uniknout.

Při podepisování smlouvy se vždy snažte věnovat pozornost údaji RPSN. Na základě tohoto čísla je možné poměrně jednoduše rozhodnout, zda je daná půjčka výhodná, nebo nikoli. Udává celkovou roční procentní sazbu nákladů, tedy o kolik procent více zaplatíte z vypůjčené částky během jednoho roku. V tomto čísle jsou kromě úroků zahrnuté také veškeré poplatky za zřízení a vedení úvěru, takže se jedná o poměrně spolehlivý ukazatel. V České republice v současnosti není nijak omezena horní hranice úroku, takže je třeba, abyste byli při podepisování smlouvy obezřetní.

Nezávazná online žádost o půjčku:

Půjčky bez prokazování příjmů

Jestliže budete žádat o poskytnutí půjčky v bance, obdržíte většinou formulář pro prokázání výše příjmů, který budete muset nechat potvrdit svým zaměstnavatelem. Pokud nemáte stálou práci, nebo pokud se vám tuto proceduru nechce podstupovat, můžete zaměřit svoji pozornost na půjčky bez prokazování příjmů. Tyto půjčky jsou poskytovány nebankovními úvěrovými firmami, pro které není rozhodující, zda máte v současnosti trvalý příjem. Půjčky bez prokazování příjmů jsou tedy často jediným řešením pro matky na mateřské dovolené, nezaměstnané či studenty. Nevýhodou ovšem bývá o něco vyšší úroková sazba, než je běžné v bankách.

Pokud se rozhodnete pro půjčku bez prokazování příjmů, měli byste věnovat větší pozornost podmínkám smlouvy. Vždy se vyplatí smlouvu pozorně pročíst a případně si ponechat čas na konzultaci s někým, kdo má v tomto směru zkušenosti. Nejdůležitějším údajem, podle kterého byste se měli řídit, je tzv. RPSN, tedy roční procentuální sazba nákladů. V tomto čísle jsou zahrnuté veškeré roční platby, včetně poplatků za uzavření půjčky, správu úvěrového účtu i poplatků za převody finančních prostředků. Ve smlouvě však mohou být zahrnuty i některé nestandardní poplatky, jako je např. poplatek za předčasné splacení půjčky ve výši 20 % či poplatek za změnu smluvních podmínek během doby trvání půjčky ve výši 15 %. Na takové smlouvy byste raději neměli přistupovat.

Výhodou těchto půjček u nebankovních institucí může být také to, že se nepřihlíží k záznamům v registrech dlužníků. Klienty to ale někdy může svádět k tomu, že si vezmou několik půjček současně u různých společností, aniž by je byli schopni bez problémů splácet. Pokud si u nebankovních institucí půjčujete vyšší finanční částky, je většinou vyžadováno ručení vaším osobním majetkem – např. domem nebo autem. U nižších obnosů můžete získat půjčku dokonce i bez ručení.

Půjčky do domu

Nejjednodušším způsobem, jak získat peníze při momentální finanční tísni, jsou půjčky do domu. Obchodní zástupce dané společnosti přijede v takovém případě až k vám domů, kde vám vysvětlí podmínky půjčky a sepíše s vámi smlouvu. Mnohé nebankovní společnosti se takto snaží vyjít vstříc svým klientům, kteří chtějí uzavřít smlouvu v klidu a pohodlí svého domova. Na druhou stranu však může být u půjčky do domu požadován nějaký manipulační poplatek nebo se tento zvýšený komfort může odrazit na vyšších úrokových sazbách. V každém případě se však jedná o zajímavou službu, kterou ocení zaneprázdnění klienti či staří lidé.

Pro získání půjčky do domu byste měli v prvním kroku kontaktovat některou úvěrovou společnost. Můžete jim jednoduše zavolat nebo vyplnit online formulář na jejich webových stránkách. Zanedlouho poté vás bude kontaktovat telefonní operátor této společnosti, který vám sdělí základní informace o půjčce a dojedná s vámi termín návštěvy obchodního zástupce. Při sepisování smlouvy se zajímejte především o údaj RPSN, který vyjadřuje celkovou roční procentní sazbu nákladů, v níž jsou zahrnuty také veškeré poplatky za uzavření smlouvy a vedení účtu. Neměli byste podceňovat ani údaje o výši penále při překročení doby splatnosti a informaci o tom, zda je možné půjčku splatit předčasně bez sankčních poplatků.

Na tento typ půjček se většinou orientují nebankovní instituce, které nekladou nikterak vysoké požadavky na poskytování půjček. Vyšší riziko však bývá vynahrazováno vyššími úroky a poplatky za vedení úvěrového účtu. Je třeba dávat pozor, abyste byli schopni jednotlivé splátky hradit včas a ve stanovené výši. V žádném případě se nedoporučuje brát si půjčku na splacení nějaké předchozí půjčky, protože pak se můžete dostat do dluhové pasti, ze které bývá těžké uniknout.

Půjčky pro studenty

Studenti patří mezi skupiny obyvatel, které nejčastěji trápí finanční problémy. Pokud nevystačí s penězi, které získají od svých rodičů nebo které se vydělají na příležitostných brigádách, mohou poměrně snadno získat půjčky pro studenty. Mohou je využít jak na náklady spojené se studiem, tak např. na cestování či jiné zájmové aktivity. Vysokoškolští studenti mají k dispozici dvě snadné možnosti – buď mohou jednoduše využít kontokorentu ke svému běžnému bankovnímu účtu, nebo si mohou sjednat speciální půjčky pro studenty, které v současnosti nabízejí čtyři české banky. První možnost je určena pro nižší částky kolem 20 tisíc Kč, druhá možnost pak umožní získat částky až do 1 milionu Kč.

Výhodou speciálních půjček pro studenty jsou nižší úrokové sazby, než je běžné u klasických spotřebitelských půjček – jejich výše většinou nepřekračuje 10 %. Studentské půjčky od České spořitelny, Komerční banky a UniCredit Bank je možné vynaložit pro zcela libovolné účely. V zásadě je tedy může pro své soukromé potřeby využít i rodina, jejímž členem je student VŠ. Pro sjednání stačí pouze občanský průkaz a potvrzení o studiu. Není vyžadován stálý měsíční příjem, jako ručitelé jsou většinou využíváni rodiče studenta. Půjčku je možné splácet po dobu 10 let od jejího sjednání a splácení je při tom možné odložit až na dobu po dokončení studia.

Kontokorent znamená možnost čerpat finanční prostředky ze svého účtu do minusových hodnot. Tento způsob úvěru by měl sloužit především pro různé krátkodobé účely. K běžnému studentskému účtu jej nabízí hned několik českých bank, z těch největších můžeme jmenovat např. Českou spořitelnu, Komerční banku nebo ČSOB. Povolené překročení zůstatku na účtu dosahuje většinou zhruba 20 tisíc Kč. Úrok, který z této částky zaplatíte, se pohybuje kolem 15-20 % za rok.

Půjčky pro ženy na MD

Pokud máte k dispozici dostatek finančních prostředků, může mateřská dovolená patřit k nejkrásnějším obdobím vašeho života. K navýšení vašeho finančního rozpočtu vám mohou pomoci půjčky pro ženy na MD. Některé banky i nebankovní společnosti jsou ochotny poskytnout ženám půjčku i v případě, pokud nejsou momentálně zaměstnány a nemají trvalý zdroj příjmů. Většinou je však potřeba splnit určité podmínky. Při žádosti o půjčky pro ženy na MD je většinou vyžadováno, aby pobírala peněžitou pomoc v mateřství a zároveň je výhodou, když zbývající doba mateřské dovolené není příliš dlouhá. Někdy je výhodné zažádat o půjčku již během těhotenství, dokud ještě máte svůj běžný příjem.

Ženy, které jsou na placené mateřské dovolené, budou při žádosti o půjčku většinou hodnoceny podle svých současných příjmů a nikoli podle svého platu ze zaměstnaneckého poměru. Pokud nebyla žena v předchozích dvou letech zaměstnána, pak nemá na peněžitou pomoc v mateřství nárok. V takovém případě bude při žádosti o půjčku většinou nahlížena jako nezaměstnaná osoba, a to často i tehdy, pokud má k dispozici potvrzení, že v určitém stanoveném termínu nastupuje do zaměstnání. Mnohdy se proto bude třeba obrátit na nebankovní instituce, které nemají tak přísné podmínky pro půjčky pro ženy na MD.

Pro banky je při poskytování půjčky důležitá zbývající doba mateřské dovolené před nástupem zpět do zaměstnání – je výhodné, pokud nepřesahuje 6 měsíců. Je také důležité prokázat, že máte dostatečné prostředky ke splácení úvěru. Měli byste tedy předložit informace o vašich finančních rezervách, informace o hodnotě vaší nemovitosti a potvrzení o příjmu peněžitých dávek. Rovněž byste měli předložit svoje výplatní pásky z doby před nástupem na mateřskou dovolenou a případně potvrzení od vašeho dosavadního zaměstnavatele, že je vám po návratu z MD garantováno pracovní místo.