Půjčka bez úroku

Půjčka bez úroku je pojem, který si někteří lidé pamatují z doby socialismu, kdy stát nabízel velmi výhodné podmínky pro mladé rodiny. S produktem pod stejným názvem dnes přicházejí i některé nebankovní společnosti a soukromí investoři. Přestože vám nebudou účtovány žádné úroky, měli byste počítat s tím, že zaplatíte minimálně nějaké poplatky za uzavření smlouvy a případně za vedení úvěrového účtu. Půjčka bez úroku však může být v každém případě zajímavým řešením, jak si krátkodobě půjčit finanční prostředky v řádu několika tisíc korun. Vždy platí, že je výhodné porovnat si několik nabídek, abyste zjistili, která z nich je pro vás nejvýhodnější.

Půjčky bez úroku mají splatnost maximálně do několika měsíců. Jejich zvláštním případem jsou tzv. finské neboli SMS půjčky, u kterých je doba splatnosti zkrácena na 30 dnů. Výše půjčky se zde pohybuje většinou do 10 tisíc korun, takže ji můžete využít například krátce před výplatou, když se objeví nějaký neočekávaný výdaj. Protože se jedná o krátkodobé půjčky, nebude po vás často požadován žádný úrok, ale pouze poplatek za uzavření smlouvy. Doporučujeme však, abyste věnovali pozornost jeho výši, protože po jeho započítání se vám může půjčka značně prodražit. U krátkodobých půjček nejsou věřitelé povinni uvádět číslo RPSN, které vyjadřuje celkové roční procentuální náklady.

Jinou možností, jak krátkodobě získat finanční prostředky, aniž byste při tom platili vysoké úroky, je využití kontokorentních bankovních účtů. Ve své nabídce je dnes mají téměř všechny české banky. Fungují na principu, že můžete čerpat peníze ze svého běžného účtu do minusových hodnot. Ve většině případů se jedná zhruba o 10 až 20 tisíc korun, výjimkou však nejsou ani účty, které umožňují záporný zůstatek 100 tisíc korun. V tomto případě se však jedná spíše o nabídku pro movitější klienty, kteří mají pravidelné vysoké příjmy.

Nezávazná online žádost o půjčku:

Půjčky a úvěry bez registru ihned

Občas se stává, že potřebujete okamžitě získat finanční prostředky k zaplacení mimořádných výdajů. V takové situaci byste měli zaměřit svoji pozornost na nabídky nebankovních úvěrových společností, které vyřizují půjčky a úvěry bez registru ihned. Vyřízení půjčky v bance bývá hodně zdlouhavé a navíc se při tom bere v úvahu, jestli jste vedeni v některém bankovním či nebankovním registru jako dlužníci. Jestliže takový záznam existuje, tak budete v bance s velkou pravděpodobností odmítnuti. Jednoduchým řešením, jak získat půjčky a úvěry bez registru ihned, je vyplnění kontaktního formuláře na webových stránkách některé nebankovní instituce.

Celý postup vyřízení půjčky je velmi snadný. Kromě internetu ji můžete sjednat také telefonicky nebo osobní návštěvou pobočky dané firmy. Vzhledem k tomu, že odpadá nahlížení do registrů dlužníků, tak stačí doložit jenom dva různé doklady totožnosti (občanský průkaz, řidičský průkaz nebo pas). U menších částek se obejdete bez ručení, u vyšších částek po vás bude vyžadována záruka v podobě nemovitosti, auta či jiného osobního majetku. Případně vám může ručit i nějaká jiná osoba. Půjčky a úvěry bez registru mohou být poskytovány až do výše 250 tisíc korun.

Půjčky bez registru jsou často jediným řešením, jak získat půjčku pro ty, kdo mají momentálně nějaký nesplacený dluh. Záznam v registru dlužníků však může vzniknout také omylem. Může se stát, že zapomenete zaplatit jednu splátku některé půjčky nebo stačí špatně uvést variabilní symbol při odesílání platby. Pokud banka nějaký takový záznam objeví, pak vaši půjčku pravděpodobně odmítne, protože vás bude považovat za rizikového žadatele. Nebankovní instituce vaší žádosti vyhoví i v takových případech. Pokud budete schopni doložit pravidelné příjmy, pak by neměl být problém získat částky převyšující 100 tisíc korun.

Nezávazná online žádost o půjčku:

Půjčky do domu

Nejjednodušším způsobem, jak získat peníze při momentální finanční tísni, jsou půjčky do domu. Obchodní zástupce dané společnosti přijede v takovém případě až k vám domů, kde vám vysvětlí podmínky půjčky a sepíše s vámi smlouvu. Mnohé nebankovní společnosti se takto snaží vyjít vstříc svým klientům, kteří chtějí uzavřít smlouvu v klidu a pohodlí svého domova. Na druhou stranu však může být u půjčky do domu požadován nějaký manipulační poplatek nebo se tento zvýšený komfort může odrazit na vyšších úrokových sazbách. V každém případě se však jedná o zajímavou službu, kterou ocení zaneprázdnění klienti či staří lidé.

Pro získání půjčky do domu byste měli v prvním kroku kontaktovat některou úvěrovou společnost. Můžete jim jednoduše zavolat nebo vyplnit online formulář na jejich webových stránkách. Zanedlouho poté vás bude kontaktovat telefonní operátor této společnosti, který vám sdělí základní informace o půjčce a dojedná s vámi termín návštěvy obchodního zástupce. Při sepisování smlouvy se zajímejte především o údaj RPSN, který vyjadřuje celkovou roční procentní sazbu nákladů, v níž jsou zahrnuty také veškeré poplatky za uzavření smlouvy a vedení účtu. Neměli byste podceňovat ani údaje o výši penále při překročení doby splatnosti a informaci o tom, zda je možné půjčku splatit předčasně bez sankčních poplatků.

Na tento typ půjček se většinou orientují nebankovní instituce, které nekladou nikterak vysoké požadavky na poskytování půjček. Vyšší riziko však bývá vynahrazováno vyššími úroky a poplatky za vedení úvěrového účtu. Je třeba dávat pozor, abyste byli schopni jednotlivé splátky hradit včas a ve stanovené výši. V žádném případě se nedoporučuje brát si půjčku na splacení nějaké předchozí půjčky, protože pak se můžete dostat do dluhové pasti, ze které bývá těžké uniknout.

Půjčky na směnku bez poplatku

Půjčky na směnku bez poplatku jsou velmi jednoduchým a rychlým řešením, jak získat finanční hotovost. Žadatel o půjčku nemusí splnit žádné dodatečné podmínky, nemusí doložit potvrzení o pravidelném měsíčním příjmu ani nemusí ručit nemovitostí. Pokud si je zájemce jistý, že bude schopen směnku ke stanovenému datu proplatit, tak se může jednat o dobrý způsob, jak okamžitě vyřešit finanční problémy. Půjčky na směnku bez poplatku však mohou mít také svoje rizika. Vzhledem k tomu, že obsahují bezpodmínečný závazek uhradit danou částku, může být na vás snadno uvaleno soudní řízení.

U půjček na směnku bez poplatku je běžná vysoká úroková sazba. Před tím, než tento typ úvěru využijete, byste tedy měli zvážit i jiné možnosti půjček. U bank i některých nebankovních institucí se často bude potřeba zaručit nějakým osobním majetkem, někdy také bude požadováno, abyste neměli předchozí záznamy v registrech dlužníků. Pokud dosud splácíte jiné půjčky a nemůžete poskytnout odpovídající garanci, bude pro vás často jedinou možností využít půjčky na směnku. Za vystavení směnky nemusíte platit žádné poplatky předem a peníze budete mít k dispozici téměř okamžitě.

Půjčky na směnku poskytují v Česku různé nebankovní instituce, ale také soukromí investoři a soukromé osoby. I přes značně nevýhodné podmínky se jedná o hodně rozšířený druh půjčky, který využívají lidé, kteří se ocitli ve finanční nouzi. Směnka ve skutečnosti představuje cenný papír, se kterým může jeho majitel dále obchodovat. V každém případě se snažte vyvarovat podpisu tzv. bianco směnky, do které může být kdykoli dopsána libovolná finanční částka. Dále je třeba mít na paměti, že směnka nemá žádnou jasně předepsanou zákonnou podobu. Nemusí tedy být vystavena na žádném tiskopise a může být sepsána třeba i ručně na kousku papíru.

Půjčky na směnku z vlastních zdrojů

Půjčky na směnku z vlastních zdrojů jsou založené na tom, že si půjčíte peníze od nějakého soukromého investora. Může se jednat o zcela běžnou osobu, která je tímto způsobem připravená zhodnotit svoje finanční prostředky. Vzhledem k tomu, že půjčky na směnku z vlastních zdrojů patří mezi rizikové finanční transakce, je třeba počítat s vysokou úrokovou sazbou v řádu desítek i stovek procent. Ani v případě, že se ocitnete v náhlé finanční tísni, byste tedy neměli přistupovat na první nabídku, která vám bude učiněna. Vždy byste si měli být vědomi rizik, která mohou vzniknout, pokud nebudete schopni směnku náležitě uhradit.

Půjčky na směnku z vlastních zdrojů jsou dnes hodně rozšířenou záležitostí, s různými nabídkami se je možné setkat téměř na každém rohu. Pro získání peněz není potřeba dokládat, že máte pravidelné příjmy ani není vyžadováno, abyste měli čistý výpis z rejstříku dlužníků. Podmínkou nebývá ani ručení osobním majetkem. Přesto zkuste vzít v úvahu, jestli pro vás nebude výhodnější poskytnutí záruky. V takovém případě vám totiž často bude nabídnuta výhodnější úroková sazba, než kdyby se jednalo o půjčku bez garance. V úvahu může přicházet také možnost, že vám poskytne záruku někdo z vašich známých.

Směnka představuje jednoduchý doklad, pro jehož vystavení není potřeba žádný speciální formulář. Soukromý investor, od kterého si budete půjčovat peníze, vám může předložit k podpisu ručně sepsaný dokument, jehož součástí bude závazek uhradit částku v určité výši ve stanoveném termínu. Může se jednat také o směnku „na viděnou“, kterou jste povinni uhradit kdykoli během období jednoho roku, pokud vám ji její majitel předloží. Častější jsou však směnky, které jste povinni splatit k určitému konkrétnímu datu. Směnka zároveň může sloužit jako cenný papír, který je možné prodávat jiným osobám a dále s ním obchodovat.

Půjčky od soukromých investorů

Na internetu naleznete množství nabídek soukromých investorů, kteří jsou ochotní půjčit bez nutnosti splnění dodatečných podmínek v zásadě komukoli. Půjčky od soukromých investorů tak mohou být vhodným řešením pro ty, kdo se ocitli v momentální finanční tísni. Ve většině případů se nepřihlíží k záznamům v bankovních či nebankovních registrech dlužníků, takže nevadí, pokud máte nějaké předchozí nesplacené pohledávky. Pro získání půjčky od soukromých investorů rovněž není nutné mít pravidelné zdroje příjmů. Může to tedy být vhodné řešení také pro nezaměstnané, matky na mateřské dovolené či studenty.

Mezi soukromé investory patří buď různé nebankovní investiční společnosti, nebo soukromé osoby. Půjčky pro ně představují druh finanční investice, pro kterou je typické vysoké zhodnocení peněz spojené s poměrně vysokým rizikem. Půjčky od soukromých investorů se proto vyznačují vysokými úrokovými sazbami, které mají toto riziko kompenzovat. Nejdůležitější údaj, na který byste se měli při sepisování smlouvy zaměřit, je tzv. RPSN. Toto číslo udává vaše celkové roční náklady vyjádřené v procentech a jsou v něm zahrnuté jak úroky, tak veškeré poplatky za uzavření smlouvy či vedení úvěrového účtu. Existuje také možnost, že využijete online aukce půjček. To je služba, kdy si sami stanovíte podmínky půjčky a pak čekáte na to, jestli někdo tyto Vaše „pravidla“ akceptuje.

V mnoha případech se setkáte s tím, že peníze nejsou půjčovány prostřednictvím smlouvy, ale jednoduše na základě vystavení směnky. Na této směnce bude nejčastěji uvedený termín, do kterého jste povinni uhradit částku ve stanovené výši. Někdy se však používají také směnky „na viděnou“, kdy se zavazujete proplatit směnku kdykoli při jejím předložení. Vzhledem k tomu, že se jedná o velmi rizikový druh půjčky, kdy po vás není vyžadována žádná záruka, může roční úroková sazba dosahovat i několika stovek procent. Směnky byste proto měli využívat především pro krátkodobé půjčky.

Půjčky od soukromých osob hned

Pokud potřebujete rychle překlenout svoji momentální finanční tíseň, můžete využít nabídky půjčky od soukromých osob hned. Tento typ půjčky je poskytován soukromými investičními společnostmi, ale i běžnými fyzickými osobami. Jedná se však o poměrně rizikovou finanční operaci, což se samozřejmě promítne na vysoké úrokové sazbě. Navzdory tomu je vyřízení půjčky od soukromých osob hned často velmi snadnou záležitostí. Není potřeba předkládat potvrzení o výši vašich příjmů, není vyžadován čistý výpis z rejstříků dlužníků a většinou dokonce nemusíte ručit svým osobním majetkem nebo nemovitostí.

Na druhou stranu je však třeba počítat s tím, že půjčky od soukromých osob hned mají nejčastěji podobu směnky, která je snadno soudně vymahatelná. Doporučujeme proto, abyste jejímu vystavování věnovali náležitou pozornost. Podpisem směnky se zavazujete proplatit určenou částku ve stanoveném termínu. Vzhledem k tomu, že je směnky rizikovým typem půjčky, mohou se úroky vyšplhat až do výše několika set procent za rok. Používejte je proto raději především pro krátkodobé půjčky v řádu několika týdnů nebo měsíců. Je důležité uvědomit si, jestli budete opravdu schopni směnku ke stanovenému termínu uhradit.

Výhoda půjček od soukromých investorů spočívá v tom, že můžete získat peníze téměř okamžitě. Nejsou od vás vyžadovány žádné dodatečné informace, a není tedy zapotřebí žádný dlouhý schvalovací proces. Peníze dostanete buď na ruku, nebo vám budou převedeny na bankovní účet. Ve většině případů je můžete použít na jakýkoli účel. Nevýhodou však může být to, že si nemůžete ověřit, zda si půjčujete od důvěryhodné osoby. Prvotní kontakt často navážete pomocí inzerátu na internetu, v novinách nebo při aukci půjček, která také slouží k půjčování peněz od fyzických osob. Je se třeba připravit na to, že vám nemusejí být tolerovány žádný odklady splátek a že již při první platební neschopnosti proti vám může být zahájeno soudní řízení.

Půjčky pro začínající podnikatele

Pokud jste někdy sledovali pořad České televize Den D, tak jistě víte, že získání půjčky pro začínající podnikatele může být hodně těžkým oříškem. Investoři od vás mohou požadovat detailně zpracovaný podnikatelský plán, musíte prokázat dostatek zkušeností ve svém oboru a podnikatelské schopnosti. Většinou se od vás bude očekávat podnikatelský plán, který má reálnou šanci na rychlý úspěch. Úvěrové společnosti vám pak mohou poskytnout buď běžné půjčky pro začínající podnikatele, nebo od vás mohou dokonce odkoupit podíl ve vašem podnikání. V takovém případě od vás nebudou vyžadovat splácení půjčky, ale budou vlastnit podíl na vašich budoucích ziscích.

Klíčem k získání půjčky pro začínající podnikatele je zpracování podnikatelského plánu. Na úvod byste v něm měli uvést, co vás motivuje k zahájení podnikání a jaké pro ně spatřujete příležitosti na trhu. Dále byste měli v jednotlivých krocích rozepsat, jaké máte krátkodobé a dlouhodobé cíle. Měli byste mít přehled o konkurenčních firmách v daném oboru a znát možná rizika, která se mohu objevit. Vždy byste měli mít v záloze nějaký „plán B“ pro případ, že se poptávka po vámi nabízeném produktu změní. S tímto detailně vypracovaným plánem poté můžete navštívit různé finanční situace s žádostí o půjčku.

Banky se dívají na podnikatele, kteří potřebují získat počáteční finanční kapitál, s určitou nedůvěrou. Půjčky jsou mnohdy poskytovány teprve po dvou letech souvislého podnikání, kdy je možné prokázat životaschopnost podnikatelského záměru. Výhodou může být, pokud má podnikatel ve svém oboru zkušenosti z předchozího zaměstnaneckého poměru. Začínající podnikatel se tedy často bude muset obrátit s žádostí o půjčku na některou nebankovní finanční instituci nebo na soukromého investora, kteří mají mnohem mírnější podmínky pro poskytování úvěrů.