Půjčky bez příjmu

Pokud v současnosti nemáte trvalý příjem, může být hodně obtížné vystačit s finančními prostředky. V bankách budete při žádosti o půjčky bez příjmu většinou odmítnuti. Měli byste jim totiž doložit potvrzení od zaměstnavatele o tom, že pobíráte pravidelnou mzdu. Na rozdíl od velkých bank ovšem nabízejí půjčky bez příjmu nebankovní úvěrové společnosti a soukromí investoři. Při schvalování půjčky často nehraje roli ani to, zda už má žadatel nějaké předchozí záznamy v registrech dlužníků. Díky tomu lze půjčku získat velmi rychle – v některých případech dokonce do 24 hodin. Je se však třeba připravit na to, že budou ve smlouvě požadovány vyšší úroky.

Půjčky bez příjmu jsou učené především pro nezaměstnané a matky na mateřské dovolené. Představují pro ně často jediný způsob, jak překlenout krátkodobou finanční tíseň. Pokud v současnosti splácíte ještě jinou půjčku, tak je třeba počítat s tím, že je vaše jméno uvedené v některém z registrů dlužníků. V případě nebankovních institucí se jedná o Nebankovní registr klientských informací (NRKI). Výhoda půjčky bez příjmu spočívá v tom, že informace uvedené v tomto registru nejsou brány v potaz a že si tedy můžete vzít několik půjček zároveň. Nedoporučuje se ale používat půjčené peníze na splácení některé předchozí půjčky. Pak se totiž můžete dostat do dluhové pasti, ze které může být hodně obtížné uniknout.

Při podepisování smlouvy se vždy snažte věnovat pozornost údaji RPSN. Na základě tohoto čísla je možné poměrně jednoduše rozhodnout, zda je daná půjčka výhodná, nebo nikoli. Udává celkovou roční procentní sazbu nákladů, tedy o kolik procent více zaplatíte z vypůjčené částky během jednoho roku. V tomto čísle jsou kromě úroků zahrnuté také veškeré poplatky za zřízení a vedení úvěru, takže se jedná o poměrně spolehlivý ukazatel. V České republice v současnosti není nijak omezena horní hranice úroku, takže je třeba, abyste byli při podepisování smlouvy obezřetní.

Nezávazná online žádost o půjčku:

Půjčky bez prokazování příjmů

Jestliže budete žádat o poskytnutí půjčky v bance, obdržíte většinou formulář pro prokázání výše příjmů, který budete muset nechat potvrdit svým zaměstnavatelem. Pokud nemáte stálou práci, nebo pokud se vám tuto proceduru nechce podstupovat, můžete zaměřit svoji pozornost na půjčky bez prokazování příjmů. Tyto půjčky jsou poskytovány nebankovními úvěrovými firmami, pro které není rozhodující, zda máte v současnosti trvalý příjem. Půjčky bez prokazování příjmů jsou tedy často jediným řešením pro matky na mateřské dovolené, nezaměstnané či studenty. Nevýhodou ovšem bývá o něco vyšší úroková sazba, než je běžné v bankách.

Pokud se rozhodnete pro půjčku bez prokazování příjmů, měli byste věnovat větší pozornost podmínkám smlouvy. Vždy se vyplatí smlouvu pozorně pročíst a případně si ponechat čas na konzultaci s někým, kdo má v tomto směru zkušenosti. Nejdůležitějším údajem, podle kterého byste se měli řídit, je tzv. RPSN, tedy roční procentuální sazba nákladů. V tomto čísle jsou zahrnuté veškeré roční platby, včetně poplatků za uzavření půjčky, správu úvěrového účtu i poplatků za převody finančních prostředků. Ve smlouvě však mohou být zahrnuty i některé nestandardní poplatky, jako je např. poplatek za předčasné splacení půjčky ve výši 20 % či poplatek za změnu smluvních podmínek během doby trvání půjčky ve výši 15 %. Na takové smlouvy byste raději neměli přistupovat.

Výhodou těchto půjček u nebankovních institucí může být také to, že se nepřihlíží k záznamům v registrech dlužníků. Klienty to ale někdy může svádět k tomu, že si vezmou několik půjček současně u různých společností, aniž by je byli schopni bez problémů splácet. Pokud si u nebankovních institucí půjčujete vyšší finanční částky, je většinou vyžadováno ručení vaším osobním majetkem – např. domem nebo autem. U nižších obnosů můžete získat půjčku dokonce i bez ručení.

Půjčky bez registru a poplatku

Půjčky bez registru a poplatku mohou být vhodným řešením pro ty, kdo potřebují rychle získat finanční hotovost. Při žádosti o půjčku nejsou brány v potaz zápisy v rejstřících dlužníků, takže ji může dostat prakticky kdokoli. Výhodou je také to, že po vás nebude vyžadován poplatek za uzavření smlouvy, takže nemusíte hradit žádné peníze předem. Zůstane vám tedy k dispozici celá půjčená částka, kterou můžete použít na libovolný účel. Na půjčky bez registru a poplatku se specializují především nebankovní úvěrové společnosti, v nabídce klasických bank se s nimi většinou nesetkáte.

Nebankovní společnosti nekladou žadatelům o půjčku žádné velké překážky. Nepřihlíží se k záznamům v různých bankovních a nebankovních registrech, ve kterých jsou evidovány informace o nesplacených pohledávkách klientů. Pokud tedy ještě v současnosti splácíte nějakou předešlou půjčku, bude se potřeba obrátit právě na nebankovní instituce. Vyřízení půjčky bez registru a poplatku je velmi rychlé, takže v mnoha případech můžete peníze získat již do 24 hodin. Stačí jednoduše vyplnit online formulář nebo telefonicky kontaktovat vybranou firmu. Zaměstnanci společnosti mohou být ochotní uzavřít smlouvu přímo u vás doma.

Půjčky bez registru představují pro firmy o něco větší riziko, a je proto potřeba počítat s vyšší úrokovou sazbou. Někdy se ale můžete setkat také s tím, že si firmy účtují poplatky za podání žádosti nebo za uzavření smlouvy. Zde je ale potřeba opatrnosti, protože se vystavujete riziku, že vaše žádost nakonec nebude přijata a že o poplatek za podání žádosti přijdete. Na druhou stranu si však mohou některé společnosti tento poplatek kompenzovat také vyššími úrokovými sazbami. Doporučujeme proto, abyste vždy věnovali pozornost číslu RPSN, které udává celkovou roční procentuální sazbu nákladů.

Půjčky bez registru online

Pokud potřebujete získat půjčku, může se pro vás stát překážkou předchozí zápis v některém z bankovních registrů. Banky většinou odmítají žadatele, kteří mají dosud nějakou jinou nesplacenou půjčku. Půjčky bez registru online jsou však nabízené nebankovními společnostmi, u kterých neplatí tak přísná pravidla. Pokud tedy např. dosud splácíte půjčku na auto, můžete si zároveň půjčit také na vybavení domácnosti. Neměl by být problém sjednat půjčky bez registru online. Na webových stránkách některé společnosti jednoduše vyplníte formulář s kontaktními údaji a zakrátko poté by vám měl zavolat její operátor.

Celý postup získání půjčky online je velmi jednoduchý. Do formuláře na webových stránkách stačí uvést jenom základní informace, jako jsou jméno, adresa, rodné číslo, telefon a e-mail. Pokud byste neměli k dispozici internet, tak dokonce může stačit zaslat krátkou SMS zprávu s vašimi kontaktními údaji. Operátor úvěrové společnosti by se vám měl ozvat nejpozději do 2 dnů (často je však tato lhůta zkrácená na 24 hodin) a domluví s vámi celý postup uzavření smlouvy. V některých případech mohou být zaměstnanci ochotní přijet k podpisu smlouvy přímo k vám domů, takže nebude nutné navštěvovat sídlo společnosti.

Výhoda tohoto typu půjčky spočívá v tom, že není vyžadováno ověření, zda je vaše jméno uvedeno v některém rejstříku dlužníků. Zatímco banky si tyto informace často velmi pečlivě hlídají, nebankovní instituce mívají vstřícnější přístup a jsou ochotny poskytnout půjčky i bez nahlížení do registrů. Hlavním registrem, ve kterém jsou shromažďovány informace o nesplacených pohledávkách, je Centrální registr dlužníků České republiky (CERD), který je nejrozsáhlejším informačním systémem tohoto typu. Banky zaznamenávají informace o poskytnutých půjčkách do Bankovního registru klientských informací, záznamy o nebankovních půjčkách jsou uvedené v Nebankovním registru klientských informací (NRKI).

Půjčky do 24 hodin

V některých případech se může stát, že potřebujete rychle získat finanční hotovost. Nebankovní úvěrové společnosti nabízejí řešení v podobě půjčky do 24 hodin. Vyřízení požadavku je velmi rychlé, a pokud se nevyskytnou nějaké problémy, je možné peníze dostat ještě tentýž den. Úvěrovou společnost můžete kontaktovat jednoduše pomocí online formuláře na jejích webových stránkách nebo případně telefonicky. Můžete také zvolit osobní návštěvu na některé z jejích poboček. Půjčky do 24 hodin jsou obecně považovány za rizikovější úvěry, čemuž také odpovídají vyšší úrokové sazby. Měli byste je tedy raději využívat spíše pro krátkodobé půjčování menších částek.
Jak vypadá celý postup vyřízení půjčky do 24 hodin? Pokud se rozhodnete vybranou společnost kontaktovat pomocí online formuláře, měl by vás zakrátko zpětně telefonicky kontaktovat její operátor. Domluvíte se s ním, jakým způsobem budete chtít sjednat smlouvu – zda dáváte přednost návštěvě na pobočce, nebo jestli budete chtít smlouvu uzavřít přímo u vás doma. Poté si stačí připravit dva doklady totožnosti (např. občanský a řidičský průkaz). Může být výhodou, pokud byste měli k dispozici potvrzení o příjmech od vašeho zaměstnavatele, to ovšem může být obtížné takto rychle získat.
Obecně není vyžadováno, abyste měli v současnosti nějaké pravidelné příjmy. Stejně tak není pro získání půjčky nutné, abyste měli čistý výpis z registru dlužníků. Nebankovní společnosti jsou ochotné půjčovat i v případě, že dosud splácíte jiný úvěr. U nižších částek není vyžadován ručitel, u vyšších částek však bude většinou zapotřebí záruka v podobě nemovitosti či osobního automobilu, popřípadě se vám bude muset zaručit někdo z vašich příbuzných nebo známých. Samotné vyřízení půjčky poté proběhne již během několika minut a získané peníze můžete použít na libovolný účel.

Půjčky do domu

Nejjednodušším způsobem, jak získat peníze při momentální finanční tísni, jsou půjčky do domu. Obchodní zástupce dané společnosti přijede v takovém případě až k vám domů, kde vám vysvětlí podmínky půjčky a sepíše s vámi smlouvu. Mnohé nebankovní společnosti se takto snaží vyjít vstříc svým klientům, kteří chtějí uzavřít smlouvu v klidu a pohodlí svého domova. Na druhou stranu však může být u půjčky do domu požadován nějaký manipulační poplatek nebo se tento zvýšený komfort může odrazit na vyšších úrokových sazbách. V každém případě se však jedná o zajímavou službu, kterou ocení zaneprázdnění klienti či staří lidé.

Pro získání půjčky do domu byste měli v prvním kroku kontaktovat některou úvěrovou společnost. Můžete jim jednoduše zavolat nebo vyplnit online formulář na jejich webových stránkách. Zanedlouho poté vás bude kontaktovat telefonní operátor této společnosti, který vám sdělí základní informace o půjčce a dojedná s vámi termín návštěvy obchodního zástupce. Při sepisování smlouvy se zajímejte především o údaj RPSN, který vyjadřuje celkovou roční procentní sazbu nákladů, v níž jsou zahrnuty také veškeré poplatky za uzavření smlouvy a vedení účtu. Neměli byste podceňovat ani údaje o výši penále při překročení doby splatnosti a informaci o tom, zda je možné půjčku splatit předčasně bez sankčních poplatků.

Na tento typ půjček se většinou orientují nebankovní instituce, které nekladou nikterak vysoké požadavky na poskytování půjček. Vyšší riziko však bývá vynahrazováno vyššími úroky a poplatky za vedení úvěrového účtu. Je třeba dávat pozor, abyste byli schopni jednotlivé splátky hradit včas a ve stanovené výši. V žádném případě se nedoporučuje brát si půjčku na splacení nějaké předchozí půjčky, protože pak se můžete dostat do dluhové pasti, ze které bývá těžké uniknout.

Půjčky ihned na ruku

Půjčka ihned na ruku slouží pro ty, kdo potřebují okamžitě získat finanční hotovost. Požadovanou částku byste měli dostat ihned poté, co podepíšete úvěrovou smlouvu, což může být v některých případech otázka chvilky. Podmínky pro získání půjčky ihned na ruku jsou poměrně snadné. U nižších částek by mělo stačit předložit dva doklady totožnosti (např. občanský a řidičský průkaz). Pokud si budete chtít půjčit vyšší částku, může po vás být vyžadován výpis z vašeho bankovního účtu za několik předešlých měsíců nebo potvrzení o výši vašich příjmů. Další možnosti je ručení vaším osobním majetkem nebo majetkem vašeho známého.

Častou podobou půjčky ihned na ruku je vystavení směnky. Jedná se o snadné a expresní řešení, které bývá často nabízeno soukromými osobami. Směnka vlastně představuje cenný papír, na kterém je uvedeno, že osoba, která ji vystavuje, je povinna uhradit stanovenou částku v dohodnutém termínu. Směnka může být vystavena na předtištěném formuláři, ale může být jednoduše sepsána třeba i na kousku papíru. Vzhledem k tomu, že se jedná o hodně rizikový typ úvěru, odpovídají tomu samozřejmě i vysoké sazby. Nižších úroků zpravidla dosáhnete tehdy, když se zaručíte nějakým svým osobním majetkem nebo pokud se vám podaří pro vaši půjčku najít ručitele.

Možnost okamžitého získání peněz je hodně lákavá, a žadatelé proto často nevěnují dostatečnou pozornost podmínkám smlouvy. Pokud uzavíráte smlouvu u nebankovní společnosti, mělo by na ní být uvedené tzv. RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů. Tomuto údaji byste měli věnovat největší pozornost, protože se podle něj dá jednoduše zjistit, zda pro vás není smlouva nastavena příliš nevýhodně. Ať už si půjčujete u nebankovní společnosti, nebo si necháváte vystavit směnku od soukromé osoby, vždy se snažte pečlivě dodržovat předepsaný splátkový kalendář.

Půjčky na nemovitost

Pokud si potřebujete půjčit větší finanční obnos, bude po vás ve většině případů požadována nějaká záruka. Může se jednat o váš osobní majetek, jako je např. auto nebo vybavení domácnosti, nejrozšířenější jsou však zřejmě půjčky na nemovitost. Pokud vy sami žádnou nemovitost nevlastníte, pak se případně můžete obrátit také na svoje známé, kteří vás mohou poskytnout záruku. Vždy byste však měli brát v úvahu možná rizika, protože pokud nebudete schopní půjčku náležitě splácet, můžete v krajním případně o nemovitost přijít. Půjčky na nemovitost můžete využít v zásadě na jakýkoli účel – ať už se jedná o financování vašeho bydlení, studium, cestování či cokoli jiného.

Poté, co zažádáte o půjčku na nemovitost, vás navštíví odhadce dané banky nebo nebankovní společnosti, a stanoví hodnotu vaší nemovitosti. Od její výše se potom bude odvíjet maximální výška úvěru, který vám může být poskytnut. Některé banky jsou ochotné půjčovat až téměř do 100 % hodnoty nemovitosti, u nebankovních institucí, které nepožadují doložení vašeho pravidelného měsíčního příjmu a nenahlížejí do registrů dlužníků, může výše půjčky dosahovat zhruba 50 % hodnoty nemovitosti. Problém nemusí nastat ani tehdy, pokud dům teprve stavíte. V takovém případě můžete ručit stavebním pozemkem a po zapsání do katastru nemovitostí také svým rozestavěným domem.

Specifickým případem půjček na nemovitost jsou hypotéky, o které můžete zažádat jak u bank, tak u nebankovních společností. Pro její sjednání je vždy vyžadováno ručení nemovitostí. Hypotéky se většinou poskytují na nějaký konkrétní účel, kterým je nejčastěji pořízení vlastního bydlení nebo financování stavebních úprav. Nebankovní hypotéka je většinou splácena po dobu 5 až 30 let a žadatel by během této doby neměl překročit věk 70 let. Pro hypotéky, které nejsou vázány na nějaký konkrétní účel, se používá název „americké hypotéky“.

Půjčky na OP ihned a hotově

Pro sjednání půjčky bývají většinou zapotřebí dva různé doklady totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas, řidičský průkaz). Často se ale stává, že u sebe máte jenom občanský průkaz a peníze potřebujete okamžitě – v takovém případě můžete využít půjčky na OP ihned a hotově. Schválení půjčky je velmi rychlé a peníze můžete získat již do 24 hodin. Půjčky na OP ihned a hotově jsou poskytovány téměř výlučně nebankovními společnostmi nebo soukromými investory. Patří mezi rizikovější úvěrové produkty, a je proto potřeba počítat s vyšší úrokovou sazbou a vyšší RPSN (nejdůležitější údaj, který vyjadřuje celkovou roční procentní sazbu nákladů).

Žadatel, který chce získat půjčku na OP ihned a hotově, musí být v prvé řadě občanem České republiky. Poté stačí jednoduše zavolat některé ze společností, poskytujících půjčky nebo vyplnit online formulář na jejích webových stránkách. Zakrátko poté by vás měl kontaktovat operátor společnosti a domluvit s vámi způsob podpisu smlouvy a předání peněz. Smlouvu můžete podepsat i přímo u vás doma. Doporučujeme, abyste si ji řádně pročetli. Před podpisem smlouvy raději neuhrazujte žádné poplatky, protože se objevují úvěrové společnosti, které takto z klientů podvodným způsobem získávají peníze.

Peníze můžete dostat buď v hotovosti („na ruku“), nebo převodem na váš bankovní účet. Půjčka je většinou sjednána na dobu určitou a její splácení probíhá buď v hotovosti při setkáních se zaměstnancem společnosti, nebo bankovními převody. Výše okamžitých půjček na občanský průkaz se většinou pohybuje do 50 tisíc korun. V mimořádných případech se ovšem může jednat až o několik set tisíc korun. U vyšších částek je samozřejmě třeba počítat s tím, že od vás bude požadována nějaká záruka (např. dům nebo automobil), případně vám mohou svým majetkem ručit také vaši známí. Někdy také může stačit prokázat, že máte pravidelný zdroj příjmů.

Půjčky na směnku bez poplatku

Půjčky na směnku bez poplatku jsou velmi jednoduchým a rychlým řešením, jak získat finanční hotovost. Žadatel o půjčku nemusí splnit žádné dodatečné podmínky, nemusí doložit potvrzení o pravidelném měsíčním příjmu ani nemusí ručit nemovitostí. Pokud si je zájemce jistý, že bude schopen směnku ke stanovenému datu proplatit, tak se může jednat o dobrý způsob, jak okamžitě vyřešit finanční problémy. Půjčky na směnku bez poplatku však mohou mít také svoje rizika. Vzhledem k tomu, že obsahují bezpodmínečný závazek uhradit danou částku, může být na vás snadno uvaleno soudní řízení.

U půjček na směnku bez poplatku je běžná vysoká úroková sazba. Před tím, než tento typ úvěru využijete, byste tedy měli zvážit i jiné možnosti půjček. U bank i některých nebankovních institucí se často bude potřeba zaručit nějakým osobním majetkem, někdy také bude požadováno, abyste neměli předchozí záznamy v registrech dlužníků. Pokud dosud splácíte jiné půjčky a nemůžete poskytnout odpovídající garanci, bude pro vás často jedinou možností využít půjčky na směnku. Za vystavení směnky nemusíte platit žádné poplatky předem a peníze budete mít k dispozici téměř okamžitě.

Půjčky na směnku poskytují v Česku různé nebankovní instituce, ale také soukromí investoři a soukromé osoby. I přes značně nevýhodné podmínky se jedná o hodně rozšířený druh půjčky, který využívají lidé, kteří se ocitli ve finanční nouzi. Směnka ve skutečnosti představuje cenný papír, se kterým může jeho majitel dále obchodovat. V každém případě se snažte vyvarovat podpisu tzv. bianco směnky, do které může být kdykoli dopsána libovolná finanční částka. Dále je třeba mít na paměti, že směnka nemá žádnou jasně předepsanou zákonnou podobu. Nemusí tedy být vystavena na žádném tiskopise a může být sepsána třeba i ručně na kousku papíru.